Betrifft die Privatinsolvenz auch das Auto? Überblick zur Rechtslage

Gut zu wissen: Was ist die Privatinsolvenz?

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Darf man bei Privatinsolvenz ein Auto besitzen?

Wer Privatinsolvenz anmeldet, muss sich während der Insolvenzverfahrens und auch in der Wohlverhaltensperiode einschränken und auf viele Dinge verzichten. Denn in dieser Zeit verwaltet der Treuhänder bzw. Insolvenzverwalter das pfändbare Schuldnervermögen (Insolvenzmasse), verwertet dies und verteilt den Erlös an die Gläubiger, um deren offene Forderungen so weit wie möglich zu tilgen.

Für den Insolvenzschuldner stellt sich damit die Frage, ob er trotz Privatinsolvenz sein Auto behalten darf.

Normalerweise fällt ein Auto in die Insolvenzmasse. Allerdings wird der Treuhänder nur solche Gegenstände verwerten, also versteigern oder verkaufen, wenn er sich hiervon einen hohen Erlös verspricht.

Handelt es sich um einen teuren, noch sehr neuen Wagen, muss der Insolvenzschuldner damit rechnen, dass er diesen herausgeben muss. Ein altes Auto hingegen hat kaum noch Marktwert, sodass der Schuldner dieses in der Regel behalten darf.

Kann ich trotz Privatinsolvenz mein Auto vor der Verwertung retten?

In folgenden Fällen können Sie trotz Insolvenz Ihr Auto behalten:

• Benötigen Sie Ihren PKW zwingend, um Ihren Job richtig auszuführen, so können Sie einen Antrag auf Freistellung des Autos stellen. Auch Schichtarbeiter, die ihren Arbeitsplatz nicht mit den öffentlichen Verkehrsmitteln erreichen können, dürfen ihr Auto in der Regel behalten.
• Dasselbe gilt für Insolvenzschuldner mit einem Schwerbehindertenausweis, die belegen können, dass sie den PKW aufgrund ihrer Behinderung für die Bestreitung des Alltags benötigen.
• Wird das Fahrzeug nicht für die Arbeit gebraucht, kann der Schuldner dem Insolvenzverwalter bzw. Treuhänder einen Wertersatz für den Wagen zahlen. Hierfür muss der Autobesitzer seinen PKW auf eigene Kosten bewerten lassen und den so festgestellten Wert – gegebenenfalls in Raten – an den Insolvenzverwalter zahlen. Der Verwalter stellt das Auto dann aus der Insolvenzmasse frei, sodass dieses im Eigentum des Schuldners verbleibt. Haben Sie eine Frage zu diesem Thema oder benötigen andere Informationen zur Privatinsolvenz? Beim Schuldencheck ** erhalten Sie eine unverbindliche Beratung.
• Achtung! Es ist nicht ratsam, kurz vor Eröffnung der Privatinsolvenz das Auto zu verkaufen. Diese Handlung kann unter Umständen von Insolvenzgläubigern oder dem Insolvenzverwalter angefochten werden. Auch von einer Eigentumsübertragung auf Verwandte ist abzuraten, weil Sie hierdurch Ihre Restschuldbefreiung gefährden.

Ist ein Auto-Leasing trotz Privatinsolvenz möglich?

Auch ein geleastes Auto darf der Schuldner in der Regel nicht behalten. Das Leasingunternehmen ist ein Gläubiger und muss daher in der Gläubigerliste des Insolvenzantrags mit angegeben werden. In dem Moment, in dem der Insolvenzverwalter oder Treuhänder alle Gläubiger anschreibt, erfährt das Leasingunternehmen von der Privatinsolvenz und wird den Vertrag höchstwahrscheinlich kündigen, mit der Folge, dass der Schuldner den Wagen herausgeben muss.

Wie kann ich ein Auto finanzieren trotz Privatinsolvenz?

Wenn Sie während der Eröffnung der Privatinsolvenz ein Auto kaufen, wird dieses gewöhnlich wieder in die Insolvenzmasse fallen. Denn ein Autokauf trotz Privatinsolvenz gilt als Neuerwerb. Neuanschaffungen sind daher erst nach der Beendigung des Insolvenzverfahrens ratsam, also frühestens wenn die Wohlverhaltensphase beginnt.

Doch auch eine Autofinanzierung nach der Privatinsolvenz birgt einige Hürden. Denn die SCHUFA speichert die Eröffnung der Privatinsolvenz drei Jahre lang. Dieser negative Vermerk kann potentielle Autohändler abschrecken, sodass diese davon Abstand nehmen, ein Auto zu verkaufen.

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Über den Autor

Franziska L.

Seit 2017 verstärkt Franziska das Redaktionsteam von schuldnerberatung.de. In ihren Texten vermittelt sie Wissen rund um Schuldenabbau, Finanzen sowie Verbraucherschutz und beantwortet Fragen zur Insolvenz und Zwangsvollstreckung. Entsprechendes Fachwissen bringt sie aus ihrer juristischen Ausbildung mit.