Privatinsolvenz: Welche Nachteile sind mit dem Verfahren verbunden?

Gut zu wissen: Was ist die Privatinsolvenz?

Hürden auf dem Weg zur Restschuldbefreiung

Verbraucher, denen es nicht gelingt, ihre Schulden aus eigener Kraft zu bezahlen, sehen oft in der Privatinsolvenz die einzig richtige und mögliche Lösung. Vor allem die Aussicht auf die Restschuldbefreiung gilt als schlagendes Argument. Denn spätestens nach drei Jahren werden Schuldner per Gerichtsbeschluss von ihren restlichen Altschulden befreit. Das sind jene Verbindlichkeiten, die bereits vor der Insolvenzeröffnung bestanden.

Dennoch ist die Frage berechtigt, ob eine Privatinsolvenz auch Nachteile mit sich bringt. Während des Insolvenzverfahrens muss der Schuldner auf einen Teil seines Einkommens verzichten und seinen Lebensstil einschränken. Außerdem ist die Erteilung der Restschuldbefreiung an gewisse gesetzliche Bedingungen geknüpft.

Der Schritt, die Verbraucherinsolvenz zu beantragen, sollte daher genau überlegt und die Frage nach anderen Lösungsmöglichkeiten beantwortet werden. Und eine Alternative zur Insolvenz gibt es durchaus:

Sie können außergerichtlich mit Ihren Gläubigern verhandeln und ihnen einen Vergleich zur Schuldenregulierung anbieten. Ein solcher Schuldenregulierungsplan kann z. B. eine Ratenzahlung in Verbindung mit einem teilweisen Schuldenerlass vorsehen. Der (gescheiterte) Versuch einer außergerichtlichen Einigung ist sogar Voraussetzung, um das private Insolvenzverfahren beantragen zu können.

Welche Nachteile hat eine Privatinsolvenz?

Bis zur Restschuldbefreiung am Ende des Insolvenzverfahrens ist es ein langer, schwieriger Weg. In dieser Zeit muss der Schuldner den pfändbaren Teil seines Einkommens abgeben. Außerdem bringt eine Privatinsolvenz insbesondere folgende Nachteile mit sich:

• Arbeitslose Verbraucher müssen sich um Arbeit kümmern und dürfen zumutbare Jobangebote nicht ausschlagen. Diese Pflicht wird im Insolvenzrecht Erwerbsobliegenheit genannt. Kommt der Schuldner dieser nicht nach, so riskiert er seine Restschuldbefreiung und aller Aufwand war umsonst.
• Das Insolvenzgericht gibt Privatinsolvenzen öffentlich bekannt. Auch in der SCHUFA wird ein entsprechender Eintrag verzeichnet. Dieser bleibt bis zu drei Jahre nach Abschluss der Privatinsolvenz bestehen.
• Weitere Nachteile betreffen die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers. Denn als Folge des negativen SCHUFA-Eintrags sinkt seine Bonität. Für ihn wird es nun schwierig, eine neue Wohnung zu finden oder andere Verträge abzuschließen, beispielsweise für Strom oder Mobilfunk.
• Schuldner müssen während des gesamten Verfahrens zahlreichen Auskunfts- und Mitwirkungspflichten nachkommen. So sind z. B. das Insolvenzgericht und der Treuhänder bzw. Insolvenzverwalter umgehend über jeden Wohnungs- und Arbeitswechsel zu informieren.

Die Privatinsolvenz ist übrigens nicht kostenlos für den Schuldner. Er muss mit seinem Vermögen für die Gerichtskosten und die Kosten des Treuhänders aufkommen.

Das Für und Wider der Privatinsolvenz: Nachteile und Vorteile zusammengefasst

Auch wenn eine Insolvenz Nachteile und eine schwierige Zeit mit sich bringt, kann sie doch im Einzelfall die richtige Lösung sein, um der Schuldenfalle dauerhaft zu entkommen. Ob die Verbraucherinsolvenz der richtige ist, hängt immer von der persönlichen Situation des jeweiligen Schuldners ab.

Für Menschen, deren finanzielle Lage sich in den nächsten Jahren voraussichtlich kaum verbessern wird, kann eine Privatinsolvenz trotz ihrer Nachteile durchaus sinnvoll sein. Dasselbe gilt für Verbraucher mit extrem hohen Schulden ohne jegliche Chance, diese zu begleichen.

Wer Durchhaltevermögen und ausreichend Selbstdisziplin besitzt, kann mithilfe eines Insolvenzverfahrens spätestens nach drei Jahren ohne Schulden neu beginnen. Allerdings sollten Verbraucher in dieser Zeit und auch danach ihre Einnahmen und Ausgaben gut planen und neue Schulden vermeiden. Ob sich dieser Weg für Sie eignet, lässt sich im Rahmen einer kostenlosen und unverbindlichen Ersteinschätzung auf Schuldenanalyse ** ermitteln.

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Über den Autor

Franziska L.

Seit 2017 verstärkt Franziska das Redaktionsteam von schuldnerberatung.de. In ihren Texten vermittelt sie Wissen rund um Schuldenabbau, Finanzen sowie Verbraucherschutz und beantwortet Fragen zur Insolvenz und Zwangsvollstreckung. Entsprechendes Fachwissen bringt sie aus ihrer juristischen Ausbildung mit.