Schuldenbereinigungsplan: Zahlungsangebot des Schuldners

Das Wichtigste zum außergerichtlichen Schuldenbereinigungsplan

Welchen Vorteil hat eine außergerichtliche Schuldenregulierung?

Ein erfolgreiches außergerichtliches Schuldenbereinigungsverfahren verhindert ein unnötiges Insolvenzverfahren. So spart sich der Schuldner auch die Verfahrenskosten der Privatinsolvenz.

Was genau ist ein Schuldenbereinigungsplan?

Der Schuldenbereinigungsplan stellt ein Zahlungsangebot des Schuldners an all seine Gläubiger dar.

Was beinhaltet ein Schuldenbereinigungsplan?

Dieser Plan listet alle Forderungen und Gläubiger auf und unterbreitet diesen ein konkretes Zahlungsangebot, z. B. eine Einmalzahlung in bestimmter Höhe oder eine Ratenzahlung.

Schuldenabbau durch außergerichtliche oder gerichtliche Schuldenbereinigung

Der Schuldenbereinigungsplan ist ein Zahlungsangebot des überschuldeten Schuldners an alle Gläubiger.
Der Schuldenbereinigungsplan ist ein Zahlungsangebot des überschuldeten Schuldners an alle Gläubiger.

Ab einem gewissen Grad der Verschuldung einer privaten Person spricht das Insolvenzrecht von Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung. Die meisten Menschen, die in einer solchen tiefen Schuldenfalle stecken, finden ohne entsprechende Hilfe keinen Ausweg. Für sie hat der Gesetzgeber die Privatinsolvenz als gerichtliches Schuldenbereinigungsverfahren geschaffen. Bevor ein Schuldner dieses beantragen kann, muss er versuchen, sich außergerichtlich mit seinen Gläubigern zu einigen.

Hierfür unterbreitet er allen Gläubigern ein Zahlungsangebot. Dieses Vergleichsangebot wird auch Schuldenbereinigungsplan genannt. Der Schuldner kann frei entscheiden, wie er diesen Plan gestaltet. Besondere gesetzliche Vorgaben gibt es hierfür nicht.

Lassen Sie sich bei der Erstellung des Plans helfen. Ein Schuldenberater kann am besten einschätzen, wie dieses Angebot gestaltet sein muss, um die Gläubiger davon zu überzeugen. Einerseits sind dann die Erfolgschancen höher, andererseits kann Ihnen ein anerkannter Schuldenberater sofort die für den Insolvenzantrag erforderliche Bescheinigung ausstellen, falls die außergerichtliche Einigung misslingt. Schuldenanalyse ** bietet eine kostenlose und unverbindliche Ersteberatung für die Schuldenregulierung.

Welchen Inhalt hat der Schuldenbereinigungsplan

Das Zahlungsangebot setzt sich aus verschiedenen Bestandteilen zusammen. Es listet sämtliche Gläubiger mit ihren Forderungen auf und erläutert detailliert die wirtschaftliche Situation des Schuldners, inklusive bestehender Unterhaltsverpflichtungen und seines Einkommens.

Außerdem wird den Gläubigern ein Zahlungsangebot unterbreitet, d. h. ein Vorschlag, wie die Schulden abgebaut werden sollen. Dies können Einmalzahlungen oder Ratenzahlungen sein, aber auch eine Stundung bzw. ein Zahlungsaufschub. In der Regel ist auch ein teilweiser Erlass der Schulden im Plan enthalten, denn meistens kann der Schuldner nicht die gesamte Summe aufbringen. Darum legt ein außergerichtlicher Schuldenbereinigungsplan gewöhnlich eine Quote fest. Diese bezeichnet den prozentualen Anteil der Forderungen, die der Schuldner bezahlen kann.

Im Schuldenbereinigungsplan kann zum Beispiel eine Einmalzahlung angeboten werden.
Im Schuldenbereinigungsplan kann zum Beispiel eine Einmalzahlung angeboten werden.

Ein Beispiel: Belaufen sich die Gesamtschulden auf 10.000 Euro, der Schuldner kann aber nur 2.000 Euro insgesamt aufbringen, um alle Schulden zu bezahlen, dann beläuft sich die Quote auf 20 Prozent. Das heißt, er kann nur 20 Prozent aller Verbindlichkeiten tilgen. Um alle Gläubiger gleichmäßig zu bezahlen, muss er sein Geld entsprechend aufteilen. Jeder bekäme dann nur 20 % seiner Forderungen ersetzt.

Hat der Schuldner gar kein pfändbares Einkommen und auch kein anderweitiges Vermögen, so kann der Schuldenbereinigungsplan auch die Regelung beinhalten, dass ihm alle Verbindlichkeiten erlassen werden. Dieser Vergleich wird auch Nullplan genannt.

Gibt es für die außergerichtliche Schuldenbereinigung ein Muster, das man kostenlos herunterladen kann?

Ein Schuldenbereinigungsplan muss immer individuell gestaltet werden, weil er sich an der jeweiligen Situation des Schuldners orientiert. Vor allem die Höhe der Schulden, die Anzahl seiner Gläubiger und die Zahlungsmöglichkeiten des Schuldners müssen berücksichtigt werden. Zu guter Letzt sind die Lösungsvorschläge so variabel, dass es für den Schuldenbereinigungsplan keine allgemeingültige Vorlage gibt.

Die Schuldnerberatung wird ein Zahlungsangebot erarbeiten, das genau auf Ihre Situation zugeschnitten ist. Wenden Sie sich an den Online-Schuldencheck ** für eine unverbindliche und kostenlose Erstberatung.

Schuldenbereinigungsplan: Hierauf müssen Sie besonders achten

Lassen Sie den Schuldenbereinigungsplan nach Möglichkeit von einer Schuldnerberatung erstellen.
Lassen Sie den Schuldenbereinigungsplan nach Möglichkeit von einer Schuldnerberatung erstellen.
  • Der fertige Plan muss allen Gläubigern vorgelegt werden. Wenn alle zustimmen, ist das Verfahren beendet. Sie müssen dann keine Insolvenz anmelden.
  • Achten Sie bitte darauf, keinen Gläubiger zu vergessen. Anderenfalls muss ein neuer Schuldenbereinigungsplan aufgestellt werden.
  • Lehnt ein Gläubiger ab, ist die außergerichtliche Einigung gescheitert. Lassen Sie sich dieses Scheitern von einer anerkannten Schuldnerberatung bescheinigen. Sie benötigen dieses Dokument, wenn Sie Privatinsolvenz beantragen möchten.
  • Sollte die außergerichtliche Schuldenbereinigung scheitern, so besteht immer noch die Möglichkeit, dass ein gerichtlicher Schuldenbereinigungsplan die erwünschte Wirkung – d. h. kein Insolvenzverfahren – erzielt.
  • Wird ein gerichtlicher Schuldenbereinigungsplan nicht eingehalten, so können die Gläubiger die Zwangsvollstreckung einleiten, weil der Plan einem gerichtlichen Vergleich und damit einem Vollstreckungstitel gleichkommt.

Kommt eine solche Einigung mit den Gläubigern im Rahmen einer gerichtlichen Schuldenbereinigung zustande, so findet kein Insolvenzverfahren statt. Damit gibt es auch keine Restschuldbefreiung per Gerichtsbeschluss. Weil keine Privatinsolvenz durchlaufen wird, ist der Schuldner dann auch nicht vor Vollstreckungsmaßnahmen geschützt, wenn er nicht entsprechend der Vereinbarung zahlt.

Muster für einen Schuldenbereinigungsplan

Bitte beachten Sie, dass das nachfolgende Muster nur eine Orientierungshilfe darstellt, die keine Schuldner- und Rechtsberatung ersetzen kann.

Max Mustermann
Musterweg 1
12335 Musterstadt

Gerhard Gläubiger
Musterstraße 1
12346 Musterstadt

Außergerichtlicher Schuldenbereinigungsplan
Aktenzeichen: [Nummer einfügen]

Ort, Datum

Sehr geehrte/r Herr/Frau [Name des Gläubigers],

der Schuldner [Name] strebt eine außergerichtliche Schuldenbereinigung an und schlägt Folgendes vor:

Forderung: [Name der Forderung]
Höhe der Forderung: [Summe der Schulden]
Zinsen: [Höhe der Zinsen]
Mahngebühren: [optional]

Die Vergleichsquote liegt bei [Quote einfügen], demnach beträgt der Vergleichsbetrag [Betrag einfügen].

Den oben benannten Vorschlag begründet der Schuldner wie folgt: [Hier kann der Schuldner seine finanzielle Situation beschreiben.]

Den Betrag möchte der Schuldner per Einmalzahlung/ per Ratenzahlung bis zum [Datum einfügen] zahlen.

Der Schuldner bittet um eine schriftliche Bestätigung des Vorschlags.

Mit freundlichen Grüßen

_____________________
Unterschrift

Laden Sie das Muster für einen Schuldenbereinigungsplan hier kostenlos herunter

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Über den Autor

Franziska
Franziska L.

Seit 2017 verstärkt Franziska das Redaktionsteam von schuldnerberatung.de. In ihren Texten vermittelt sie Wissen rund um Schuldenabbau, Finanzen sowie Verbraucherschutz und beantwortet Fragen zur Insolvenz und Zwangsvollstreckung. Entsprechendes Fachwissen bringt sie aus ihrer juristischen Ausbildung mit.

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3 Gedanken zu „Schuldenbereinigungsplan: Zahlungsangebot des Schuldners

  1. K.

    Ich hatte viele echte Ausgaben und habe dafür Kredite aufgenommen. Da ich Beamte bin und ein sicheres Einkommen habe, war das auch für mich leicht, diese zu erhalten. Nun bin ich aber in eine Lage geraten, wo ich gesundheitlich mal sehr angeschlagen war und hatte auch Selbstmordgedanken. Da ich keine Erben habe, habe ich mein Geld sinnlos ausgegeben und konnte die Raten nicht mehr bezahlen. Es war mir ja auch egal, was aus mir wird. Ich wollte mir ja ein Ende setzen. Als es mir wieder etwas besser ging, habe ich bemerkt, was ich da angerichtet hatte. Nun steh ich in der (Rest)Schuld mit 68.000 EUR und musste eine Schuldnerberatung in Anspruch nehmen. Mein Verdienst liegt bei 2711 EUR. Ich habe noch ein paar Ersparnisse, weil ich ein Geldgeschenk erhalten habe. Mein Auto ist noch etwas Wert. Meine monatlichen Ausgaben zu Miete Strom Telefon Versicherungen beträgt 851 EUR. Ich hätte also monatlich 1500 EUR übrig, um Raten zu zahlen. Wird dies alles zur Tilgung abgebucht? Oder habe ich eine Chance etwas erlassen zu bekommen? Insolvent bin ich doch durch mein Gehalt sicher nicht, oder?! (Die ursprüngliche Kreditsumme war 90.000 EUR. Mir wurde gesagt, die letzte Bank hätte mir den Kredit nicht mehr geben dürfen, denn in der Schufa standen schon 2 hohe. Kann man diese dann verantwortlich machen, dass die mir eigentlich den Weg in die Überschuldung quasi geebnet haben?!)

  2. Dirk N.

    Ich habe vergessen einen Gläubiger seine Summe zu überweisen, jetzt kündigt er den Schuldenbereinigungsplan…habe sonst alle Summen überwiesen , durch die neue Firmierung des einen Unternehmens , habe ich es versehentlich nicht gezahlt u kündigt es somit und will die alte Forderung ….kann ich da noch was machen!

    1. schuldnerberatung.de

      Hallo Dirk,

      wir dürfen an dieser Stelle keine kostenlose Rechtsberatung anbieten. Eine Schuldnerberatungsstelle oder ein Anwalt kann Sie zum Vorgehen beraten.

      Ihr Team von schuldnerberatung.de

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