Was macht die Schuldnerberatung für eine Umschuldung?

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Kurz & knapp: Das Wichtigste zur Schuldnerberatung für eine Umschuldung

  1. Die Umschuldung von Schulden soll die aktuelle Schuldensituation verbessern. im Idealfall entlastet sie den Schuldner und verhindert dessen Überschuldung.
  2. Die Schuldnerberatung klärt, ob Umschuldung im jeweiligen Fall der richtige Weg für den Schuldner ist.
  3. Manche Anbieter einer Schuldnerberatung für Umschuldung sind kostenpflichtig, bringen aber keine langen Wartezeiten wie die staatlichen oder öffentlichen Beratungsstellen mit sich.

Was ist eine Schuldnerberatung zur Umschuldung?

Zunächst wollen wir die klären, was “Umschuldung” und “Umschuldungskredit” bedeuten.

Eine Schuldnerberatung zur Umschuldung kann Zahlungsunfähigkeiten vermeiden.
Eine Schuldnerberatung zur Umschuldung kann Zahlungsunfähigkeiten vermeiden.

Eine Kreditumschuldung ist eine Art Umfinanzierung. Sie soll bestehende Schuldverhältnisse zugunsten des Schuldners verbessern und ihn so entlasten, dass er seine Schulden besser abzahlen kann.

Eine Schuldnerberatung für die Umschuldung sucht mit dem Betroffenen Lösungen, um sich von hohen Kreditkosten zu befreien.

Gemeinsam mit der Schuldnerberatung kann die Umschuldung sorgfältig geplant werden. An erster Stelle steht die Frage, ob und wann eine Umschuldung überhaupt sinnvoll ist. Das ist nur dann der Fall, wenn der Schuldner seinen alten Kredit so umschulden kann, dass er aufgrund  besserer Konditionen für einen neuen Kredit Kosten besser in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen – beispielsweise durch eine günstigere Laufzeit, geringere Zinsen oder optimierte monatliche Raten. 

Des Weiteren können Schuldner idealerweise einen Kredit für die Umschuldung bei den Banken aufnehmen, bei denen sie bereits Schulden haben. Da die Banken ihre alten Darlehen zurückbekommen, sind sie meistens gewillt, einen neuen Kredit zu genehmigen.

Welche Umschuldungskredite gibt es? In der Regel können Sie alle Darlehen umschulden. Beispielsweise können Sie:
  • einen Hauskredit oder Baukredit umschulden
  • eine Baufinanzierung umschulden
  • einen Immobilienkredit umschulden
  • einen Autokredit umschulden
  • ein Dispo umschulden
  • einen Ratenkredit umschulden

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Welche Aufgaben übernimmt die Schuldnerberatung bei einer Umschuldung?

Das Ziel einer Schuldnerberatung bei einer Umschuldung ist es, die Schuldenfreiheit einer Person wiederherzustellen.
Das Ziel einer Schuldnerberatung bei einer Umschuldung ist es, die Schuldenfreiheit einer Person wiederherzustellen.

Die Schuldnerberatung berät zur Umschuldung und hilft Menschen darüber hinaus auf vielen anderen Wegen aus der Schuldenfalle. Sie berät zu organisatorischen, juristischen und finanziellen, aber auch psychosoziale Fragestellungen rund um das Thema Schulden.

Die Schuldnerberatung bei einer Umschuldung unterstützt Verbraucher bei ihrer Schuldenregulierung und verhilft ihr zur Schuldenfreiheit.

Bei welchen konkreten Aufgaben hilft die Schuldnerberatung bei einer Umschuldung?

Gemeinsam mit dem Schuldner analysiert sie seine Finanzen zu und stellt dafür Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt . So lassen sich Einsparungspotentiale erkennen und ein Haushaltsbudget festlegen.

Abgesehen davon klärt die Schuldnerberatung bei einer Umschuldung Fragen wie:

  • Wie funktioniert eine Umschuldung?
  • Ist eine Umschuldung trotz Schufa möglich ist?
  • Unter welchen Umständen darf gepfändet werden?
  • Wann soll Privatinsolvenz angemeldet werden?
  • Welche Kosten verursacht eine Umschuldung?

Die Schuldnerberatung für Umschuldung kann zudem zwischen Gläubiger und Schuldner vermitteln, bei den Verhandlungen helfen und einen Schuldenbereinigungsplan für die außergerichtliche Einigung erarbeiten.

Bei einer Umschuldung von Darlehen kann die Schuldnerberatung auch in psychosozialer Hinsicht eine Hilfe sein, da nicht weniger Schuldner sich überfordert fühlen und zudem mit Scham und Schuldgefühlen konfrontiert sind.
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