Schulden abbauen: Wie Sie mit Strategie alle Schulden loswerden

Das Wichtigste zum Thema „Schulden abbauen“

Ich möchte meine Schulden bezahlen, weiß aber nicht, wo und wie ich anfangen soll. Wie gehe ich vor?

Schuldner sollten sich zunächst einen genauen Überblick über ihre Ein- und Ausgaben verschaffen sowie eine Auflistung der Schulden erstellen. Oberste Priorität: Schuldner müssen Ausgaben verringern und versuchen, ihre Einnahmen zu erhöhen.

Ich habe nun einen Überblick über meine Schulden – wie geht es weiter?

Nehmen Sie frühzeitig mit Ihren Gläubigern Kontakt auf, um eine Lösung zur Schuldenregulierung zu finden. Signalisieren Sie Ihre Zahlungsbereitschaft und unterbreiten Sie ihnen ein konkretes Angebot, etwa eine Ratenzahlung.

Ich fühle mich überfordert. Wer kann mir helfen, einen Ausweg zu finden?

Wachsen Ihnen die Schulden über den Kopf, empfiehlt sich der Gang zu einer professionellen Schuldnerberatung. Diese prüft u. a., ob die Forderungen berechtigt sind und Ihnen vielleicht die Einrede der Verjährung zusteht. Öffentliche Beratungsstellen unterstützen private Schuldner meist kostenlos.

Detaillierte Infos zum Thema „Schulden abbauen“

Moratorium: Bitte um Zahlungsaufschub (mit kostenloser Vorlage)

Tipps für Schuldner: Wie komme ich aus den Schulden raus?

Schulden zurückzahlen: Kontaktieren Sie die Gläubiger frühzeitig und zeigen Sie Zahlungsbereitschaft.
Schulden zurückzahlen: Kontaktieren Sie die Gläubiger frühzeitig und zeigen Sie Zahlungsbereitschaft.

Haben sich erst einmal offene Rechnungen und Mahnungen angehäuft, sind viele Schuldner verzweifelt und fragen sich: „Wie werde ich meine Schulden los?“ Wer seine Schulden abbauen möchte, muss sich genau mit seiner finanziellen Situation auseinandersetzen. Schuldencheck ** unterstützt Schuldner dabei mit einer Erstberatung – unverbindlich und kostenlos.

Zunächst sollten Sie eine Liste erstellen, aus welcher hervorgeht, welchem Gläubiger sie wie viel Geld schulden. Daran schließt sich eine Untersuchung und Gegenüberstellung der Einnahmen und Ausgaben an. Hierzu bietet sich etwa ein Haushaltsbuch an. Denken Sie hierbei nicht nur an große Posten, wie etwa Miete und Auto. Auch Kleinvieh macht Mist: Der Coffee to go auf dem Weg zur Arbeit zählt genauso wie der Lebensmitteleinkauf.

Möchten Betroffene Schulden abbauen, ist dies nur möglich, wenn sie ihre Einnahmen erhöhen oder ihre Ausgaben mindern. Im besten Falle geschieht natürlich beides gleichzeitig. Nur so können sie etwas Geld sparen, mit welchem sich die Schulden begleichen lassen. Es gilt also:

  • Steigerung der Einnahmen: Können Sie einen Nebenjob annehmen? Gibt Ihnen Ihr Arbeitgeber die Möglichkeit, bezahlte Überstunden zu leisten?
  • Ausgaben verringern und Geld sparen: Vermeiden Sie es, einen neuen Kredit aufzunehmen. Fragen Sie sich bei jedem Einkauf, ob die Ausgaben wirklich nötig sind. Gibt es eine günstigere Alternative, bei der Sie sparen können? Kündigen Sie Abos oder Verträge, die Sie nicht zwingend benötigen.
Schulden loswerden ohne Privatinsolvenz: Das ist nur möglich, wenn die Schuldenlast noch nicht allzu erdrückend ist und die Gläubiger sich auf eine Ratenzahlung einlassen. Bei unüberschaubaren Verhältnissen und großen Schulden ist die Privatinsolvenz jedoch häufig der einzige Ausweg, wenn eine außergerichtliche Schuldenbereinigung scheitert. Finden Sie heraus, ob bei Ihnen ein Schuldenabbau ohne Privatinsolvenz in Betracht kommen könnte – mithilfe der unverbindlichen und kostenlosen Erstberatung auf Schuldencheck **.

Schulden abbezahlen – So gehen Sie am besten vor

Möchten Sie Schulden abbauen, sollten Sie zunächst eine Auflistung der Gläubiger erstellen.
Möchten Sie Schulden abbauen, sollten Sie zunächst eine Auflistung der Gläubiger erstellen.

Möchten Sie Schulden abbauen, sollten Sie am besten einen Schuldenplan erstellen. Listen Sie auf, welchem Gläubiger Sie wie viel Geld schulden und bis wann Sie die Schulden bezahlen müssen. Verteilen Sie das Ihnen zu Verfügung stehende Geld auf die Gläubiger. Hierbei sollte stets ein kleiner Rest übrig bleiben.

Dieses Geld sollten Sie dazu einsetzen, um die kleinste offene Forderung schneller zu begleichen. Bei vollständiger Tilgung ist dann die nächstgrößere Rechnung dran usw. Möchten Sie Schulden abbauen, ist dies zwar meist ein langwieriger Prozess, aber er bringt Sie Schritt für Schritt ans Ziel.

Sind die Außenstände allerdings sehr hoch und haben Sie den Überblick über die Gläubiger verloren, sollten Sie sich an eine professionelle Beratungsstelle wenden. Die Mitarbeiter helfen Ihnen dabei, einen Schuldenbereinigungsplan zu erstellen, wie sich die Schulden tilgen lassen.

Unterschreiben Sie kein Schuldanerkenntnis und keine Abtretung Ihrer Gehaltsansprüche (Gehaltsabtretung), sondern lassen Sie sich zuerst ausführlich beraten, wie Sie sich am besten gegenüber Ihren Gläubigern oder einem Inkassobüro verhalten.

Umschuldung: Mit neuem Kredit zum Erfolg?

In manchen Fällen kann auch eine Umschuldung helfen, wenn Betroffene Schulden abbauen möchten. Ein neuer Kredit sorgt dafür, dass sie mehrere kleinere Außenstände sofort begleichen können. Die Lage wird dadurch überschaubarer. Wichtig ist jedoch, dass dieser Kredit nicht zu einer neuen Belastung wird. Deshalb sollten Schuldner dies zuvor gut durchrechnen.

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Über den Autor

Meike
Meike Z.

Meike erwarb ihren Master-Abschluss im Fach Linguistik an der Universität Paderborn und ist seit 2016 Teil des schuldnerberatung.de-Teams. Ihr thematischer Fokus liegt insbesondere auf unterschiedlichsten Fragestellungen rund ums Schulden- und Insolvenzrecht.

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